Termini di pagamento Kotao

Ambito

Questi termini di pagamento (“Termini di Pagamento”) integrano i Termini di Servizio di Kotao GmbH (i “Termini”) e si applicano non appena il Cliente attiva o utilizza l’elaborazione dei pagamenti integrata della piattaforma (“Kotao Payments”). In caso di conflitto, questi Termini di Pagamento prevalgono sui Termini per l’elaborazione dei pagamenti. I termini in maiuscolo non definiti qui hanno il significato dato nei Termini.

Allocazione dei Ruoli

Kotao non è un istituto di credito, non è un istituto di moneta elettronica e non è un istituto di pagamento, e non fornisce servizi di pagamento. I servizi di pagamento regolamentati — in particolare l’accettazione e la liquidazione delle transazioni di pagamento, la salvaguardia dei fondi e il pagamento al Cliente — sono forniti da uno o più fornitori di servizi di pagamento regolamentati selezionati da Kotao per Kotao Payments o indicati nel Modulo d’Ordine (ciascuno “Processore di Pagamento”).

Kotao fornisce la piattaforma tecnica attraverso cui le transazioni di pagamento sono avviate, gestite e visualizzate, e in questo senso agisce come fornitore di servizi tecnico e operatore di piattaforma. Kotao non riceve né detiene fondi da transazioni di pagamento; i fondi fluiscono esclusivamente attraverso il Processore di Pagamento.

Accordo con il Processore di Pagamento

L’uso di Kotao Payments è regolato da questi Termini di Pagamento, dai Termini e dalle condizioni di attivazione visualizzate nel prodotto o concordate nel Modulo d’Ordine. Attivando Kotao Payments, il Cliente accetta il quadro contrattuale di Kotao Payments. Se un Processore di Pagamento regolamentato richiede informazioni aggiuntive, conferme o termini per un paese specifico, metodo di pagamento o categoria di rischio, Kotao presenta il passo di attivazione applicabile nel prodotto.

Il Cliente autorizza Kotao a dare istruzioni al Processore di Pagamento per conto del Cliente per l’elaborazione tecnica nella misura necessaria per far funzionare Kotao Payments (come creare l’account collegato, trasmettere istruzioni di transazione e rimborso, e recuperare informazioni di pagamento e stato).

Identificazione e Cooperazione

Il Processore di Pagamento è legalmente obbligato a identificare il Cliente e i suoi beneficiari effettivi (anti-riciclaggio, “KYC”). Il Cliente si impegna a fornire informazioni complete, corrette e aggiornate durante l’onboarding e su richiesta successiva, a fornire le prove richieste senza ritardi indebiti e a notificare i cambiamenti (come cambi di proprietà, forma legale, dettagli bancari o modello di business) senza ritardi indebiti. Fino a quando questi controlli non sono completati, il Processore di Pagamento può trattenere pagamenti o limitare l’accettazione di pagamenti; Kotao non ha influenza su questo.

Il Cliente autorizza Kotao a trasmettere al Processore di Pagamento e ricevere da esso i dati richiesti per l’onboarding, l’operazione e i controlli di conformità.

Tariffe

Le commissioni di transazione si applicano all’elaborazione dei pagamenti. Il loro importo deriva dal Modulo d’Ordine o dalla panoramica dei prezzi visualizzata e confermata nel prodotto al momento dell’attivazione. Le commissioni sono trattenute per transazione di pagamento dall’importo lordo o fatturate al Cliente. Inoltre, possono applicarsi commissioni del Processore di Pagamento, degli schemi di carta e per la conversione di valuta; queste derivano dall’accordo del Cliente con il Processore di Pagamento o dalla panoramica dei prezzi. Le modifiche alle commissioni sono regolate dalla procedura di modifica nei Termini.

Pagamenti e Riserve

I pagamenti sono effettuati dal Processore di Pagamento sul conto del Cliente in base al programma di pagamento concordato lì. Il Processore di Pagamento può trattenere o ritardare pagamenti in tutto o in parte o stabilire riserve dove consentito dai suoi termini — in particolare in caso di rischio di chargeback elevato, sospetto di frode, saldo negativo, schemi di transazione insoliti o controlli pendenti. Kotao può istruirlo a stabilire una riserva o ritardare pagamenti dove ci sono indicazioni specifiche di rischio di default o abuso elevato; tale misura è esercitata in modo proporzionale, accompagnata da una dichiarazione di motivi, e sollevata non appena la causa scompare.

Rimborsi, Chargeback e Saldi Negativi

Il Cliente rimane il venditore delle transazioni elaborate tramite la piattaforma. Il Cliente è responsabile verso i propri clienti finali per rimborsi, richieste di garanzia e l’adempimento degli obblighi di legge al consumatore, e gestisce i rimborsi tramite la piattaforma.

I chargeback, i rimborsi per addebito diretto e le reversali di pagamento comparabili, insieme alle commissioni associate ai programmi di carta e al Processore di Pagamento, sono a carico del Cliente. Vengono compensati con i futuri accrediti. Se si verifica un saldo negativo, è immediatamente dovuto; il Cliente autorizza il Processore di Pagamento e Kotao a saldare il saldo mediante compensazione con futuri accrediti o addebitando l’account in archivio. Il Cliente collabora nella difesa di chargeback ingiustificati, in particolare fornendo prove di transazione e consegna entro i termini applicabili.

Uso consentito

La Politica di Uso Accettabile di Kotao e l’elenco delle attività commerciali vietate del Processore di Pagamento si applicano a Kotao Payments in modo cumulativo; prevale il requisito più severo. Il Cliente può utilizzare Kotao Payments solo per le proprie consegne e servizi effettivamente forniti e derivanti dal modello di business indicato durante l’onboarding. In particolare, è vietato elaborare transazioni di terzi (forwarding, “factoring”, sub-acquiring), addebitare le proprie carte per ottenere liquidità e suddividere transazioni per eludere controlli.

Restrizione e Terminazione del Processo di Pagamento

La sezione “Restrizione e Sospensione dei Servizi” dei Termini si applica di conseguenza alla restrizione, sospensione e terminazione di Kotao Payments. Indipendentemente da ciò, il Processore di Pagamento può limitare o terminare i servizi di pagamento ai sensi dei propri termini; Kotao informerà il Cliente delle ragioni note, nella misura consentita dalla legge, e assisterà nella risoluzione della questione. Se Kotao Payments termina, i diritti di compensazione e liquidazione per le transazioni di pagamento già elaborate, così come la responsabilità del Cliente per i chargeback derivanti da tali transazioni, sopravvivono.

Dati della Carta e Protezione dei Dati

I dati delle carte e degli altri strumenti di pagamento sono raccolti, trasmessi e conservati esclusivamente dal Fornitore dei servizi di pagamento; Kotao non riceve i dati completi delle carte. Il Fornitore dei servizi di pagamento è certificato PCI DSS. Nella misura in cui tratta dati personali dei clienti finali, lo fa secondo le proprie condizioni sulla protezione dei dati, in qualità di titolare autonomo oppure di responsabile del trattamento del Cliente. Il trattamento dei dati personali da parte di Kotao è disciplinato dall’Accordo sul trattamento dei dati; i sub-responsabili utilizzati sono indicati nell’elenco pubblicato.

Tasse e Registrazioni

Il Cliente è responsabile del trattamento fiscale delle proprie transazioni, inclusi IVA, emissione di ricevute e obblighi di registrazione. Kotao e il Processore di Pagamento possono adempiere agli obblighi di reporting, registrazione e divulgazione statutari verso le autorità nella misura in cui sono tenuti a farlo.

Responsabilità

Le disposizioni di responsabilità dei Termini si applicano. Kotao non è responsabile per i servizi di pagamento forniti dal Processore di Pagamento; le richieste derivanti da essi sono regolate dall’accordo del Cliente con il Processore di Pagamento. La responsabilità di Kotao per le violazioni delle proprie obbligazioni ai sensi dei Termini rimane inalterata.

Modifiche e Disposizioni Finali

Le modifiche a questi Termini di Pagamento sono regolate dalla procedura di modifica nei Termini; periodi di preavviso più brevi sono consentiti dove i requisiti del Processore di Pagamento, dei programmi di carta o delle disposizioni statutarie lo richiedono e Kotao comunica la modifica senza ritardi ingiustificati. La legge applicabile, la giurisdizione e le versioni linguistiche seguono i Termini; la versione tedesca è autorevole.